核心结论：借款人到期不还钱，出借人起诉前要先算三笔账——诉讼时效还剩多久、诉讼费保全费要花多少、对方名下有没有可执行财产；流程上一般走"确定管辖法院—备齐证据—立案—开庭—判决—申请执行"六步。借款合同纠纷费用主要由败诉方按比例承担，但律师费通常要借条里事先约定"实现债权的费用由借款人承担"，法院才会支持。
Q1：借款人到期不还钱，出借人起诉前该先核对哪几件事？
很多人一着急就去立案，结果卡在时效或证据上。建议先核对三点：
- 诉讼时效：《民法典》第一百八十八条规定，向法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年，从知道或应当知道权利受损及义务人之日起算。若快到期，先通过即时通讯工具、短信、快递催款函等方式催收，形成《民法典》第一百九十五条规定的"时效中断"，时效重新计算三年。
- 证据链是否闭合：借条/借款合同、转账凭证、催款记录三者最好齐全。只有借条没有转账记录的，出借人还要说明现金交付的时间、地点、来源。
- 对方有没有钱：判决容易，拿到钱难。起诉前可通过公开渠道了解对方房产、车辆、经营状况，必要时同步申请财产保全。
在出借人借贷常识里，这一步最容易被忽略，却直接决定后面是"赢了官司拿到钱"还是"赢了官司拿白条"。
Q2：借款合同纠纷费用怎么算？诉讼费、保全费、律师费谁承担？
按《诉讼费用交纳办法》第十三条，财产案件受理费分段累计：不超过1万元的每件50元；1万至10万元部分按2.5%交纳；10万至20万元部分按2%；20万至50万元部分按1.5%，以此类推。以10万元借款为例，诉讼费约为50元＋9万×2.5%＝2300元；适用简易程序审理的减半交纳。
申请财产保全的，按第十四条：不超过1000元每件30元，1000元至10万元部分按1%交纳，超过10万元部分按0.5%交纳，最高不超过5000元。保全10万元约为1020元。
最终负担上，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定诉讼费用由败诉方负担。但律师费原则上是"谁请谁付"，只有借条或借款合同中明确约定"因催收产生的律师费、差旅费由借款人承担"，出借人才有机会一并主张。因此，出借时在借条里补上这一句，成本极低、作用极大。
Q3：借款合同纠纷流程分几个阶段，出借人分别要做什么？
完整流程可分六步：
- 确定管辖：《民事诉讼法》第二十四条规定，合同纠纷由被告住所地或合同履行地法院管辖。民间借贷中出借人作为接收货币一方，其所在地通常可认定为合同履行地，这意味着出借人往往能在自己所在城市起诉。以北京为例，借款合同纠纷一般由被告住所地或合同履行地的基层人民法院受理，可通过北京法院审判信息网或"北京移动微法院"在线立案，减少往返成本。
- 备齐材料：起诉状（写明借款时间、金额、约定利息、催收经过）、身份材料、借条与转账凭证、聊天及通话录音。
- 立案与送达：法院审查后七日内决定是否立案，随后向被告送达起诉状副本。
- 开庭审理：围绕借贷合意与实际交付展开举证质证。
- 判决与上诉期：一审判决送达后有十五日上诉期，逾期未上诉即生效。
- 申请强制执行：生效后对方仍不履行，两年内（《民事诉讼法》第二百四十六条）申请执行。
Q4：借款人失联或名下查不到财产，有没有更省钱的路径？
有两种替代方案值得考虑。一是申请支付令